1、每月还款金额不同:等额本金每月还款金额是递减的,用等额本金的方式还款每月会固定偿还金额相同的本金,而利息的支付金额则随着月份的推移往后递减。等额本息是每月偿还相同的金额,早期偿还金额中利息的占比大。
2、产生的利息不同:等额本金还款的总利息要少于等额本息的还款总利息,因此等额本金比等额本息划算一些。比如贷款50万元,借款期限为1年,贷款年利率为4.35%。等额本金还款的总利息为2356.25元,等额本息的还款总利息为2371.88元。
3、适宜人群不同:等额本金适合早期收入较高,后期收入降低的人群。等额本息适合每月有固定收入的人群。
4、优劣点不同:等额本金的优势在于可以节约更多的利息,有利于提前还款,劣势在于前期还款压力。等额本息的优势在于还款每月还款压力较小,劣势在于需要支付更多的利息以及不利于提前还款。
首先大家需要明确一个概念,那就是贷款利息只与三个因素有关,即本金、利率、期限。
而还款方式实际上影响的就是本金,也就是说两种还款方式的区别在于,每个月还的本金不同。
等额本金即每个月还的本金一样多,利息逐渐减少,而等额本息则是每个月还的钱一样多,没有变化。
举个例子,某人借款1万元,年利率为5%,分6期偿还:
等额本金还款第一个月1708.33元,之后每个月递减6.94元,支付总利息145.83元。
等额本息还款每个月1691.06元,支付总利息146.34元。
可以看出,等额本金一开始每个月还款金额比等额本息要多,但后面会慢慢减少,最终总利息反而更少。
但这并不意味着等额本金比等额本息要好,也不代表它更划算,而是适合不同的人群选择。
其中等额本金的前期还款压力较大,适合资金比较充足,不愿意支付更多利息的用户。而等额本息则适合还款能力较弱,希望贷款资金在手里多拿一段时间的用户。